Você sabe quais são as fraudes mais comuns? A fraude representa uma ameaça séria capaz de impactar a estabilidade financeira e a reputação das empresas. Por esse motivo, é imperativo compreender quais são as fraudes mais comuns, para adotar medidas apropriadas para sua prevenção. Em termos simples, a fraude engloba práticas ilegais ou enganosas, visando obter ganhos financeiros.
Segundo o Governo Federal, em 2025, a fraude mais comum é a do falso suporte bancário.
Além disso, o Phishing para assumir credenciais, as fraudes de pagamento via boletos ou PIX falsos, furtos de identidade por meio de documentos adulterados e manipulações contábeis para mascarar desfalques continuam a crescer a cada dia. Dados da TransUnion apontam que a fraude de identidade sintética cresceu no primeiro semestre de 2024, enquanto a Serasa Experian revela que o uso indevido de cartões lidera os golpes no Brasil.
Segundo a Serasa Experian, foram registradas 6,9 milhões de tentativas de fraude no primeiro semestre, um aumento de 29,5% sobre o ano anterior, com mais da metade dos ataques (53,7%) direcionados ao setor bancário. Além disso, o Relatório de Identidade e Fraude 2025 da Serasa aponta que 51% dos brasileiros sofreram algum tipo de golpe em 2024, sendo que 54,2% tiveram prejuízo financeiro, com principais vetores como uso indevido de cartão (47,9%) e boletos ou Pix falsos (32,8 %).
Neste artigo exploraremos os tipos mais prevalentes de fraudes, além de discutir estratégias eficazes para evitá-las. Acompanhe a leitura para aprimorar seus conhecimentos e adquirir insights fundamentais sobre a proteção contra fraudes!
O que é fraude?
A fraude é um ato intencional de enganar, manipular ou deturpar com o objetivo de obter ganho pessoal, vantagem injusta ou prejudicar outra pessoa e geralmente envolve atividades enganosas que visam obter dinheiro, propriedade ou serviços de maneira desonesta.
Desse modo, a fraude pode ocorrer em diversas formas e em diferentes setores, como finanças, comércio, seguros, investimentos, dentre outros. As fraudes podem ser perpetradas por indivíduos, organizações ou mesmo por entidades que se disfarçam de confiáveis para ganhar a confiança de suas vítimas, e vão desde a falsificação de documentos até esquemas mais complexos, como pirâmides financeiras, phishing online e roubo de identidade.
A prevenção da fraude envolve a conscientização, educação sobre práticas seguras, vigilância contra atividades suspeitas e a implementação de medidas de segurança, tanto por parte das instituições quanto dos indivíduos.
Quais são os tipos de fraude mais comuns?
Conheça agora os 10 tipos de fraude mais comuns e esteja preparado para tomar as ações de segurança necessárias:
- Phishing
O phishing envolve a criação de mensagens eletrônicas ou sites falsos para enganar usuários e fazê-los divulgar informações confidenciais, como senhas e números de cartão de crédito. Os criminosos muitas vezes se passam por entidades confiáveis, induzindo as vítimas a agir impulsivamente.
- Fraudes com Cartões de Crédito/Débito
A clonagem de cartões envolve a replicação não autorizada das informações de um cartão, enquanto o skimming utiliza dispositivos fraudulentos em terminais de pagamento para capturar dados de cartões de crédito ou débito.
- Fraudes Online
Os golpistas realizam transações online fraudulentas, seja comprando produtos com cartões roubados ou atraindo compradores para vendas falsas, em que os produtos não existem.
- Roubo de Identidade
Os criminosos coletam informações pessoais para se passarem por outra pessoa, potencialmente causando danos financeiros e legais significativos à vítima.
- Fraudes em Investimentos
Os esquemas de pirâmide envolvem pagamentos fictícios usando o dinheiro de novos investidores, enquanto dicas de investimento falsas manipulam o mercado para beneficiar os fraudadores.
- Fraudes por Telefone
Os criminosos utilizam a engenharia social por telefone, representando falsamente instituições para obter informações confidenciais.
- Fraudes em Seguros
As fraudes em seguros envolvem a apresentação de reclamações falsas para receber indenizações ilegítimas.
- Fraudes em Empréstimos
Os criminosos oferecem empréstimos com condições aparentemente favoráveis, mas com taxas ocultas ou intenções fraudulentas.
- Fraudes Imobiliárias
Falsos corretores oferecem venda ou locação de imóveis que não existem ou que não estão autorizados a comercializar com vantagens significativas.
- Malware Financeiro
Malwares, como trojans bancários, infiltram-se nos dispositivos das vítimas, roubando informações financeiras ao acessarem contas bancárias online.
Como se proteger de fraudes?
Proteger-se contra fraudes envolve a adoção de práticas de segurança e a conscientização constante sobre possíveis ameaças. Confira agora algumas medidas para prevenir fraudes:
Senhas fortes
Use senhas únicas e complexas para contas online;
Evite senhas óbvias e compartilhe-as apenas com quem é estritamente necessário.
Verifique sempre os extratos financeiros
Analise regularmente seus extratos bancários e de cartões de crédito;
Relate imediatamente qualquer atividade suspeita ao seu banco ou instituição financeira.
Esteja atento a e-mails e mensagens suspeitas
Não clique em links de e-mails ou mensagens suspeitas;
Verifique a autenticidade de e-mails antes de fornecer informações pessoais.
Utilize a autenticação de dois fatores (2FA)
Ative a autenticação de dois fatores sempre que possível. Isso adiciona uma camada extra de segurança à sua conta, exigindo uma verificação adicional além da senha.
Mantenha softwares atualizados
Mantenha seu sistema operacional, antivírus e outros programas atualizados. As atualizações corrigem vulnerabilidades de segurança.
Tenha cuidado com transações online
Compre apenas em sites confiáveis e verifique a segurança de conexões;
Evite usar Wi-Fi público para transações financeiras sensíveis.
Proteja documentos físicos
Armazene documentos importantes em locais seguros;
Destrua documentos sensíveis antes de descartá-los.
Monitore seu crédito
Verifique regularmente seu relatório de crédito. Isso ajuda a identificar atividades suspeitas, como abertura de contas não autorizadas.
Seja cauteloso com ligações Ttelefônicas
Não forneça dados pessoais e confirme a identidade do interlocutor antes de compartilhar dados sensíveis.
Mantenha-se informado
Mantenha-se informado sobre as últimas ameaças e golpes.
Proteja seu celular
Use senhas ou biometria para proteger seus dispositivos móveis;
Instale aplicativos apenas de fontes confiáveis.
Desconfie de ofertas muito vantajosas
Se algo parece bom demais para ser verdade, pode ser uma fraude, por isso seja cético em relação a ofertas e oportunidades suspeitas.
Tenha em mente que adotar essas práticas e permanecer vigilante, reduz o risco de se tornar vítima de fraudes financeiras. Fique atento às atividades financeiras e tome medidas imediatas quando identificar qualquer comportamento suspeito.
Conclusão
A gestão da sua empresa pode ser mais fácil se você puder contar com ajuda profissional. Por isso, se você precisar da ajuda de um contador para resolver as questões fiscais, contábeis, tributárias e de folha de pagamento da sua empresa fale diretamente com um consultor contábil e tenha acesso a um atendimento personalizado.
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